Chargé de clientèle particuliers

Le poste de chargé de clientèle particulier possède une dimension commerciale particulièrement importante. En effet, celui-ci gère et développe une clientèle de personnes physiques (il existe également des chargés de clientèle spécialisés qui s’occupent de professionnels, de PME/PMI ou encore de grands comptes) en commercialisant une gamme de produits et de services bancaires : ouverture d’un PEL, d’un PEA, de placements boursiers ou d’une assurance-vie…

Le chargé de clientèle particulier joue le rôle d’intermédiaire entre les clients et la banque. Il doit donc se montrer à l’écoute des besoins clients afin de les conseiller au mieux sur les produits et services proposés.

Il est possible de retrouver le métier de chargé de clientèle particulier sous les appellations de chargé de clientèle B2C (business to consumer) ou de chargé de clientèle auprès de particulier.

Un diplôme de niveau bac +2 est largement recommandé pour exercer le métier de chargé de clientèle particulier. Il est recommandé d’intégrer des formations diplômantes spécialisées dans le domaine de la vente, du commerce, voire du marketing. Les diplômes de type bac +2 à privilégier pour occuper un poste de chargé de clientèle sont donc le BTS banque, conseiller de clientèle particulier (spécifiquement dédié à l'apprentissage de ce métier), le BTS management commercial opérationnel (MCO) ou encore le BUT gestion des entreprises et des administrations option : gestion et management des organisations (GEA GMO).

Après l'obtention de l'un de ces diplômes, certains candidats pourront faire le choix de poursuivre par une licence professionnelle, que cela soit dans le domaine des banques, de la gestion ou des assurances ou par un bachelor responsable de clientèle banque, finance, assurance.

Les formations à privilégier pour obtenir un emploi en tant que chargé de clientèle particulier sont les formations du domaine du commerce, de la finance et de la vente.

Ainsi, le BTS banque, conseiller de clientèle (particulier), le BTS management commercial opérationnel (MCO), le BTS négociation et digitalisation de la relation client (NDRC) ainsi que le BUT techniques de commercialisation sont appréciés des employeurs.

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Les tâches principales d’un chargé de clientèle particulier sont les suivantes :

• Gérer les portefeuilles de ses clients.
• Proposer des produits financiers qui correspondent aux besoins des clients.
• Respecter les objectifs annuels de vente révisés régulièrement.
• Conseiller ses clients et répondre aux attentes de ces derniers.
• Fidéliser les clients grâce à des propositions de produits ciblées et adaptées.
• Prospecter de nouveaux clients en ciblant une tranche d’âge ou une catégorie socioprofessionnelle qui correspond aux produits ou aux services qu’il propose.
• Élaborer un argumentaire de vente auprès des nouveaux clients.
• Analyser le marché de manière générale et réaliser un benchmarking.
• Effectuer une veille fiscale et juridique.

• C’est un métier idéal pour ceux qui aiment le contact avec les gens. En effet, le chargé de clientèle particulier est amené à rencontrer de nombreux interlocuteurs.
• Le salaire et les avantages du chargé de clientèle particulier sont plutôt attractifs, notamment après quelques années d’exercice.
• Les perspectives d’évolution professionnelle sont plutôt intéressantes.

• C’est une profession qui peut être source de stress pour certaines personnes (comme tout poste dans lequel la relation client occupe une place centrale au quotidien).
• Les services et produits proposés étant en constante évolution, le chargé de clientèle particulier doit s’adapter en permanence.
• Les objectifs de vente fixés peuvent induire une certaine pression.

Doté d’excellentes capacités commerciales, un chargé de clientèle particulier doit être organisé et rigoureux afin de remplir les objectifs de vente qui lui sont fixés et de gérer son portefeuille de clients qui peut être volumineux.
Celui-ci doit aussi avoir une parfaite connaissance des produits financiers qu’il place. Il doit également posséder une bonne capacité d’évaluation afin de proposer des produits judicieux à ses clients. En outre, le chargé de clientèle particulier doit être en mesure de s’adapter en fonction du profil de ses clients.
D’un point de vue technique, le chargé de clientèle particulier doit être capable d’utiliser les logiciels de comptabilité spécialisés ainsi que les techniques de négociation commerciale. Il doit aussi avoir de très bonnes connaissances concernant les réglementations bancaires, financières et fiscales.
Pour finir, le chargé de clientèle particulier doit aussi posséder un bon sens du relationnel et une expression orale de qualité en sachant s’adapter à tout type de public. En effet, celui-ci est amené à rencontrer des clients aux profils très différents.

Le salaire d'un chargé de clientèle particulier se situe entre 2 167 euros bruts et 3 333 euros bruts par mois, soit un salaire médian de 2 750 euros bruts mensuels. Précisons que le chargé de clientèle particulier concerne le plus souvent le secteur de la banque.

Selon le centre d’information et de documentation jeunesse (CIDJ), dans la banque, un jeune chargé de clientèle débute avec un salaire mensuel qui se situe dans une fourchette de 1 500 à 1 700 euros bruts mensuels. Parfois, ce salaire peut être versé sur 14 ou 15 mois, ce qui porte le salaire annuel à un montant situé entre 18 000 et 20 000 euros.

Avec un peu d'expérience, le chargé de clientèle particulier peut atteindre 26 000 à 28 000 euros annuels, un salaire qui inclut tous les avantages du secteur bancaire, selon les chiffres relevés par l'étude annuelle des salaires du cabinet Hays. La progression salariale sera plus lente, puisque le salaire annuel, s'il atteint 38 000 euros après 8 ans, évolue peu par la suite.

Le chargé de clientèle qui veut voir sa grille salariale progresser optera donc pour des postes plus en vue, comme ceux du conseiller patrimonial. En effet, on observe une augmentation de la part variable chez ces derniers.

L'autre versant du métier de chargé de clientèle particulier est la dématérialisation de sa fonction, qui le voit évoluer, surtout dans les premières années, comme téléconseiller de clientèle particulier. Cependant, son salaire moyen se limite à 27 000 euros annuels, avantages compris.

Le chargé de clientèle particulier travaille principalement depuis son ordinateur dans son bureau.

Cependant, celui-ci est amené à rencontrer de nombreux interlocuteurs, notamment les clients dont il a en charge le portefeuille.

Ainsi, ses conditions de travail dépendront fortement des relations que ce dernier entretient avec ses différents interlocuteurs.

Enfin, les objectifs de vente à atteindre peuvent être particulièrement stressants pour le chargé de clientèle particulier.

Un chargé de clientèle de particulier peut évoluer vers un poste de chargé de clientèle de professionnels, mais aussi trouver un emploi en tant que conseiller en gestion du patrimoine.
S’il réalise de très bons résultats et qu’il possède une solide expérience, celui-ci peut viser à terme un poste de directeur adjoint ou de directeur d’agence.

Les principaux employeurs des chargés de clientèle particulier sont les agences bancaires, les assurances ainsi que les centres d’affaires.