Agent général d'assurance

Acteur intermédiaire entre l’assureur et l’assuré, l’agent général d’assurance (code ROME C1104) est un travailleur indépendant, représentant local d’une compagnie d’assurance et mandaté par elle (en vertu d’un traité de nomination). Il peut exercer seul ou s’associer avec un autre mandataire.
Plus de 80 % des agents généraux d’assurance emploient un ou plusieurs salariés. La profession d’agent général d’assurance se porte sur 3 principaux axes.
Tout d’abord, le développement commercial, pour développer et fidéliser son portefeuille de client, l’agent général doit conseiller au mieux sa clientèle. Après avoir effectué un diagnostic des risques, il propose à ses clients les contrats les mieux adaptés.
Ensuite, la gestion de contrats, l’agent général est aussi un gestionnaire qui suit ses contrats, les fait évoluer au besoin, encaisse les cotisations et intervient lors d’un sinistre. Il dépêche un expert puis procède au versement des indemnités. Il mène une veille juridique constante sur l’évolution de la législation en matière d’assurance.
Enfin, le management de l’agence, l’agent général d’assurance est à la tête de sa propre agence. Il a donc a en charge la comptabilité, les résultats commerciaux, la gestion des ressources humaines, etc. Bien insérés dans le tissu économique local (un agent pour presque 5 000 habitants), les agents généraux d’assurance évoluent dans un milieu extrêmement concurrentiel, dont la législation évolue continuellement.

Il n’existe aucun diplôme spécifique au métier d’agent général d’assurance, il est donc possible de suivre de nombreux cursus.
A partir du niveau bac +2, le candidat peut suivre un BTS assurance, un BTS banque ou bien un BTS négociation et digitalisation de la relation client (NDRC).
Il est également possible pour le futur agent général d’assurance de poursuivre ses études et de valider une licence professionnelle mention assurance, banque, finance option chargé de clientèle ou encore un BUT techniques de commercialisation parcours développement et management de la relation client.
Enfin, un master dans les domaines des banques, des assurances et de la finance est aussi tout à fait adapté au métier d’agent général d’assurance.

Un diplôme de niveau bac +2, voire de niveau bac +3 ou bac +5, de type bancassurance ou plus généralement commercial (MCO, NDRC, Techniques de Commercialisation, etc.) est une base intéressante pour accéder à la profession, mais il n’y pas de diplômes obligatoires.
En effet, les candidats pour ce type de postes sont issus d’horizons divers (industrie, immobilier, agriculture, service, etc.), et sont très souvent expérimentés.
En outre, cela représente plus de la moitié des agents généraux qui est issue d’un autre secteur.
Parallèlement à cela, les agents généraux doivent être désignés par une compagnie d’assurance via le traité de nomination. Ce traité ne peut être signé qu’après l’obtention d’un examen validant un stage de 600 heures.

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• Développer son portefeuille client.
• Fidéliser ses clients et suivre leurs dossiers.
• Signer un accord contractuel avec une compagnie d’assurance.
• Etablir une veille législative et juridique.
• Constituer et entretenir un réseau professionnel.
• Gérer les différents contrats clients.
• Intervenir lors de sinistres et envoyer un expert afin de verser les indemnités.
• Réaliser les tâches administratives de l’entreprise.

• De forts débouchés, auxquels s'ajoutent de nombreux départs en retraite prévus dans les prochaines années.
• Il n'y a pas de diplômes type, l'expérience et la motivation prévalent.
• Le salaire peut être très attractif en fonction des commissions obtenues.

• L’installation et le rachat du portefeuille client, qui demandent un lourd investissement, est un moment critique.
• Certaines périodes peuvent être source de stress pour l’agent général d’assurance.
• L’agent général d’assurance évoluant dans un milieu très concurrentiel, celui-ci doit établir une veille pour se tenir au courant des législations.

L’agent général est avant tout un entrepreneur autonome, ayant un fort esprit d’initiative. Celui-ci surveille en permanence l’évolution du marché et le développement de ses concurrents.
De plus, l’agent général d’assurance doit posséder de bonnes bases juridiques afin de se tenir au courant des nouvelles législations.
Possédant de très bonnes aptitudes commerciales, il est présent dans toutes les étapes de la relation client, de la prospection à la résolution des sinistres.
Excellent gestionnaire, il suit de près les comptes de son agence et maîtrise parfaitement ses produits. Méthodique, rigoureux et bon négociateur, l’agent général d’assurance doit être en mesure de représenter ses clients au mieux.
Enfin, un grand sens du relationnel lui est indispensable, tant avec ses clients et prospects pour mettre en place une relation de confiance, qu’avec ses éventuels employés pour les motiver, les former et les pousser à l’excellence.

Pour l'agent général d'assurance, la fourchette de salaire va de 1 500 à plus de 10 000 euros bruts par mois (soit environ entre 18 000 et 120 000 euros bruts par an). En effet, exerçant à son compte, sa rémunération est surtout annexée aux commissions qu'il touche sur ses ventes et sa gestion de contrats.
De plus, c'est à l'agent général d'assurance de fixer lui-même ses honoraires. Pour un professionnel de l'assurance expérimenté, les prix demandés peuvent être très élevés.
Pour un agent général d'assurance débutant, le salaire est moindre, car il doit développer sa clientèle et se faire un nom. Selon une étude de l'observatoire de l'activité libérale sur le métier d'agent général d'assurance en 2018, le salaire moyen était de 35 770 euros bruts (soit approximativement 3 000 euros bruts par mois).
Sa rémunération dépend également de son chiffre d'affaires et des cotisations mensuelles à payer. Il doit aussi prendre en compte les frais fixes (loyer, charges locatives, charges sociales, etc.) et variables (frais de déplacement par exemple) qui doivent s'ajouter à ses dépenses mensuelles.
De plus, en fonction du statut donné à son activité, le taux d'imposition est différent. Dans le cas où l'agent général d'assurance travaille pour le compte d'une entreprise d'assurance (on l'appelle alors mandataire d'une compagnie d'assurance), il doit verser une partie de ses bénéfices. Cette commission varie en fonction du contrat signé et du cabinet d'assurance.

L’agent général d’assurance est en lien constant avec ses clients et avec les compagnies d’assurance, il est donc essentiel d’entretenir de bonnes relations avec ces différents interlocuteurs. En effet, son cadre de travail dépend de ces relations.

L’agent général d’assurance peut développer son agence en élargissant sa gamme de produits d’assurance ou en se spécialisant dans un domaine complexe et spécifique (comme le transport maritime ou le BTP).
Le développement de l’agence se traduit aussi par des embauches. L’agent général peut aussi acquérir de nouveaux points de ventes, racheter d’autres structures ou s’associer à un autre agent.

L’agent général d’assurance travaille principalement à son compte en tant qu’auto-entrepreneur. Il peut également évoluer en agence auprès de compagnies d’assurance.