Conseiller financier

Le métier de conseiller financier (code ROME C1206) s’exerce principalement dans les agences bancaires, les bureaux de poste, tous les organismes financiers et de plus en plus dans des centres téléphoniques spécialisés. On attend d’un conseiller financier l’assistance de particuliers ou de professionnels dans la gestion de leur patrimoine financier.

Pour cela, il devra délivrer des recommandations et des conseils de placements financiers et/ou de bonne gestion de portefeuilles clients en suivant au jour le jour le cours de la Bourse ainsi que l’évolution des principaux produits financiers disponibles sur le marché. Il devra également effectuer des ventes de produits auprès de sa clientèle tout en assurant la promotion des nouveaux produits financiers. Le conseiller financier pourra aussi être amené à négocier des taux bancaires et des transactions.

Le conseiller financier est appelé indifféremment selon les secteurs d’activité : conseiller clientèle, chargé de clientèle bancaire ou commerciale ou encore conseiller en gestion de patrimoine.

La fonction de conseiller financier peut être accessible à partir d'un bac+2, même s'il est de plus en plus recommandé de poursuivre ses études au moins jusqu'au bac+3. Parmi les diplômes les plus populaires pour faire carrière dans le conseil financier, on peut notamment citer le BTS négociation et digitalisation de la relation client (NDRC), le BTS management opérationnel commercial (MOC), le BTS commerce international ou encore le BUT techniques de commercialisation.

Mais aussi dans le but d’obtenir un niveau bac +3 ou bac +5, la licence pro assurances, banque, finance, le diplôme supérieur d'école de commerce ou le master en sciences juridiques ou politiques avec une option finance.

L’exercice du métier de conseiller financier est ouvert à toutes les personnes disposant au minimum d’un BUT ou d’un BTS dans le commerce, la finance ou la banque. Le BTS commerce international est aussi l’un des cursus pouvant mener à ce métier. Les titulaires d’un Bac +4 (maîtrise de gestion, école de commerce ou master en sciences financières) peuvent également occuper un poste de conseiller financier après leur sortie d’études.

Vous envisagez une carrière de Conseiller financier ? Découvrez les différentes étapes pour vous former dans ce métier.

• Gestion d'un portefeuille clients.
• Accueil des clients.
• Etude de la situation patrimoniale et fiscale des clients.
• Vente de produits et de services adaptés au profil de la clientèle.
• Négociation des taux.
• Montage des dossiers.
• Prospection de nouveaux clients.
• Veille sur l'actualité juridique et économique.

• L’exercice du métier de conseiller financier s’effectue dans le milieu bancaire et financier, il a donc des horaires de bureau réguliers et peut être amené à se déplacer fréquemment.
• Il peut bénéficier d’un excellent salaire en fin de carrière accompagné de nombreuses primes d’intéressement.
• Le taux de recrutement est supérieur à la moyenne, l’insertion professionnelle est donc plus aisée.

• Le métier de conseiller financier exige de la confidentialité et de la discrétion, pas toujours facile à maîtriser selon les personnes.
• Comme tout métier lié à la vente, son exercice peut amener quelques frustrations et une forte pression en cas d’échec.
• La concurrence peut être rude et le conseiller financier doit être capable de se démarquer.

Le conseiller financier doit savoir évoluer dans un monde financier gouverné par de nombreux aspects juridiques et fiscaux. Il doit faire preuve du sens des affaires et de la négociation, ainsi que de qualités humaines pour évoluer au contact du public. Le conseiller financier doit aussi faire preuve de rigueur et de sens de l’organisation dans son travail quotidien.

L’informatisation totale des métiers financiers et l’utilisation d’Internet rendent absolument indispensable l’excellente maîtrise de l’outil informatique et de ses principaux logiciels de bureautique et de calculs, de simulation et de prévision économique. Une bonne connaissance en matière de législation économique, fiscale et financière est aussi fortement souhaitée.

Son savoir-faire sera donc basé à la fois sur des qualités personnelles et sur des compétences techniques. Comme l’approche de la clientèle et la réception du public sont des missions confiées au conseiller financier, il devra posséder des qualités relationnelles fortes, de la diplomatie et un certain sens commercial pour réussir pleinement dans une telle fonction.

Le salaire moyen d'un conseiller financier se situe entre 35 000 et 45 000 euros bruts par mois. Néanmoins, la rémunération de ce professionnel de la finance dépend du diplôme et des missions. En effet, le conseiller financier peut aussi faire référence à un conseiller bancaire, à un conseiller en gestion du patrimoine ou à un chargé de clientèle en banque.

Selon l'Étude de rémunération du cabinet de recrutement Michael Page, un conseiller débutant gagne entre 26 000 et 40 000 euros bruts par an et donc entre 2 100 et 3 300 euros bruts par mois. Ce salaire va dépendre de la spécialité choisie.

Ainsi, le conseiller en gestion de patrimoine gagne plutôt entre 33 000 et 40 000 euros bruts par an. En effet, un conseiller clientèle particuliers gagne entre 26 000 à 30 000 euros bruts contre 30 000 et 40 000 euros bruts pour un conseiller clientèle professionnels.

Avec les années d'expérience, le conseiller financier gagne environ entre 35 000 et 55 000 euros bruts par an (soit environ entre 2 900 et 4 500 euros bruts par mois). En tant que salarié, le conseiller financier peut toucher des compléments financiers qui permettent d'augmenter la rémunération finale comme un 13e mois, une prime d'intéressement ou une prime d'objectif. De plus, il peut par ailleurs bénéficier d'avantages financiers comme une indemnisation de transports, des tickets-restaurant, une mutuelle d'entreprise ou une épargne salariale.

Les connaissances et compétences des conseillers financiers sont particulièrement sollicitées dans les banques, les assurances, les institutions financières et certaines structures publiques comme la Poste. En outre, le conseiller financier exerce ses fonctions dans un bureau et est en relation directe avec ses clients, il doit, de ce fait, être à l'aise avec le contact humain.
Pour finir, le conseiller financier doit veiller à ce que la position assise prolongée n'entraîne pas des douleurs dorsales. De plus, l'utilisation d'un écran d'ordinateur pendant de longues heures doit être compensée par des pauses fréquentes et si possible des lunettes anti-lumière bleue.

Un conseiller financier peut évoluer vers les fonctions de conseiller senior (expert financier) ou bien de responsable d’agence (manager d’équipe). En outre, après plusieurs années d’expérience, un conseiller financier peut prétendre à un poste de directeur d’agence.
Il est également possible pour le conseiller financier de se spécialiser dans un secteur. En effet, il peut aspirer à devenir expert en affacturage par exemple et travailler dans une société de courtage. Pour exercer cette formation, il est nécessaire d’être titulaire d’un bac +5 en finance, gestion ou comptabilité.
La gestion du patrimoine est aussi une voie possible d’évolution pour le conseiller financier. En effet, le conseiller patrimonial possède des qualités similaires à celles du conseiller financier. Cette profession exige également un niveau bac+5.

Un conseiller financier peut évoluer au sein des banques, des institutions financières publiques ou privées, de services bancaires de la Poste, des compagnies d’assurances et de prêts. Ces groupes sont les principaux employeurs des conseillers financiers.